Страховое возмещение: Выплаченное или несостоявшееся. Компенсация на приобретение жилья после пожара: права погорельцев

Застраховать свое имущество – это еще полдела. Самое главное – получить страховку, если, конечно, с вашим дачным хозяйством что-то произошло. Наш совет – усвойте те не очень сложные правила для клиента, о которых рассказывают комментаторы – представители страховых компаний. Конечно, придется посуетиться, но это лучше, чем остаться без дачи.

Данная статья является справочно-информационным материалом, вся информация в ней представлена в ознакомительных целях и носит исключительно информационный характер.

Полис в коробочке
«Коробочные» продукты или «быстрополисы» - это специальные программы для страхования недвижимости и имущества с заранее установленным пакетом рисков (обычно самые популярные риски), страховой суммой, лимитом ответственности страховщика по каждому виду застрахованных объектов и страховой премией. Например, может предлагаться вариант страхования дачи, одного строения на участке и дачного имущества на сумму 1 млн руб. по «полному пакету» за 500 руб. и только по риску «пожар» за 300 руб. При этом лимит ответственности по даче может составлять 70% от страховой суммы, по строению – 20%, а по имуществу – 10%, то есть фактически дача будет застрахована на 700 тыс. руб., постройка – на 200 тыс., а вещи – на 100 тыс.

«Коробочные» продукты хороши тем, что не требуют документов, оценок стоимости недвижимости, осмотров, описей и фотографий. Оформление такого полиса занимает 5-15 минут: как правило, у страховщиков уже есть готовые полисы, где клиенту надо лишь поставить галочку напротив понравившегося варианта страхования.

Правда, таким образом обычно страхуют не очень дорогое имущество стоимостью до 2-3 млн руб. И часто и страховая сумма, а значит, и страховая выплата оказываются заниженными, так как в реальности строение может стоить 1,1 или 1,2 млн, а вариантов предложат всего два: на миллион или на полтора, и застрахуют, скорее всего, на миллион, да еще с лимитом ответственности по дому лишь 70-80%.

Наверное, поэтому в страховании загородных домов «коробочные» продукты не очень популярны, а вот в страховании дач, которые в большинстве своем стоят как раз до 2-3 млн руб., такие страховки весьма востребованы.

Дачников радует, что процесс страхования очень быстрый, а полис стоит недорого: «Например, в нашей компании можно застраховать дачу от пожара, взрыва, залива, аварии инженерных систем, опасных природных явлений, посторонних воздействий и противоправных действий третьих лиц по продукту «Дачный экспресс». Страховая сумма в этом случае варьируется от 70 тыс. до 1,75 млн руб., а страховая премия в зависимости от суммы, варианта страхования и включения дополнительных условий, таких как гражданская ответственность при эксплуатации зданий и страхование от несчастного случая, составляет от 500 до 8 000 рублей», - рассказывает Елена Калинина, руководитель направления андеррайтинга в страховании физических лиц ООО СК «Цюрих» . В общем, такой вариант всем хорош, но надо учесть, чтобы в программе были все интересующие риски, и внимательнее отнестись к выбору страховой суммы. Необходимо отметить вариант наиболее близкий к стоимости дачи и прочего имущества, причем обращать внимание на лимиты ответственности, т.е. если дача стоит 1,2 млн руб., а лимит ответственности по ней 70%, то лучше выбирать вариант не на миллион рублей, а на 1,5 или даже 1,7 млн руб. А если на даче есть дорогие вещи, то лучше выбрать «коробочку» с бОльшим лимитом ответственности (25-30%) по имуществу. Аналогичным образом нужно поступать и в случае наличия добротной дорогостоящей бани или гаража.

Год или сезон?
Один из важных вопросов, который встает при страховании дачи, – срок действия полиса. Можно купить страховку на год либо только на время своего отсутствия, когда вероятность страховых событий возрастает, а то и вовсе лишь на зимние месяцы. Чем меньше срок страхования, тем полис дешевле. Например, страховка на 3-4 месяца обойдется на 40-50% меньше, чем годовой полис. Однако защита будет неполной, да и стоимость страхования в расчете на один месяц в этом случае будет выше, поэтому все специалисты рынка советуют приобретать все-таки годовую страховку.

«Конечно же, страховать лучше не на зимний или летний период, а на весь год. Ведь, большинство рисков не имеют сезонности и несчастья могут произойти в любой период», - говорит Наталья Кузьмина, директор департамента продаж САО «ГЕФЕСТ».

«Зимой и осенью дачи могут пострадать от третьих лиц, весной - от наводнений, паводков и других природных явлений, летом - от пожаров. Предугадать риски невозможно, поэтому желательно защитить свое имущество от возможных угроз на весь год», - дополняет Елена Калинина (СК «Цюрих»). Кроме того, далеко не для всех дач самый рисковый сезон именно зима или весна, как могут предполагать владельцы: «Где-то зимой увеличивается вероятность пожаров, так как в соседних домах живут асоциальные элементы, которые не всегда аккуратно относятся к огню, а где-то вероятность пожаров, напротив, нулевая, так как невозможно подобраться к домам из-за снега. В одних поселках основная доля краж приходится на осень-весну, в других – на зиму, а летом увеличивается угроза природных пожаров», - рассуждает Александр Агапов, директор дирекции имущественного страхования СК «МАКС».

А вот воспользоваться при покупке полиса различными скидками, конечно же, стоит, тем более что как раз сейчас для них – самое время. Во-первых, осенью у дачников возрастает интерес к страхованию дач и, как отмечает Любовь Кононенко, начальник управления страхования имущества физических лиц и ипотечного страхования страховой компании «Согласие» , страховые компании активизируют соответствующую работу, предлагая особые условия страхования и дополнительные скидки (например, такие есть в компании «Чартис», в «ВТБ Страхование» и др.). А во-вторых, скоро Новый год и некоторые страховщики уже приготовили подарки – специальные акции и опять же скидки. Все это может снизить стоимость полиса на 5-10% либо расширить его возможности при той же цене. Однако на очень большие скидки свыше 10% покупаться не стоит – это чревато отказом в выплате либо указывает на большую франшизу.

Выплаты: причины отказов и истории со счастливым концом
Чтобы не столкнуться с отказами в компенсации убытков, нужно выбирать хорошую страховую компанию с высоким рейтингом и рекомендациями страхователей. И обязательно внимательно выбирать риски и читать правила страхования либо основные условия (для «коробочных продуктов»), изучать договор и полис: только так можно точно узнать о наличии франшизы (некоторые страховые компании устанавливают ее автоматически) и понять, от чего будет застрахована дача и в каких случаях владельца ждет выплата, а в каких нет. Например, ни один страховщик не будет платить, если дачу сожжет сам владелец, будучи в нетрезвом состоянии.

«В правилах нужно обратить внимание и на раздел, касающийся действий страхователя при наступлении страхового случая, а если что-то в нем не понятно, то лучше задать вопрос сотруднику страховой компании», - советует Александр Агапов (СК «МАКС»). Если действия владельца дачи будут неправильными, например, он не подаст заявление о страховом случае в установленный в правилах срок или не заявит о событии в компетентные органы (либо обратится не туда, куда нужно), то выплату он не получит.

«Так, при пожаре следует вызвать представителей управления государственной пожарной службы. Это требуется даже если огонь был потушен самостоятельно, т.к. для получения выплаты нужен акт о пожаре с указанием причины и места возгорания. Если к пожару привел взрыв газа, нужно вызвать еще и сотрудников организации, отвечающей за газовые сети. При заливе водой придется обратиться к представителям эксплуатационных служб, а при наводнении потребуется справка из Гидрометеослужбы. Чтобы получить выплату по риску «противоправные действия третьих лиц», нужно обязательно позвонить в органы охраны правопорядка (полицию), а после осмотра настоять на возбуждении уголовного дела по соответствующей статье», - рассказывает Дарья Солдатенкова, начальник отдела продуктменеджмента и андеррайтинга корпоративных видов страхования «БИН Страхование». А в страховую компанию обычно нужно заявлять сразу же, как стало известно о страховом случае. Например, если несчастье случилось зимой, а владелец узнал о нем в апреле, то не надо тянуть с обращением к страховщику до лета: если о страховом случае стало известно весной, заявлять о нем, как отмечает Татьяна Ходеева, руководитель управления страхования имущества физических лиц ОАО «АльфаСтрахование, тоже надо весной, согласно установленному страховщиком порядку.

«При этом картину происшествия до осмотра ее экспертом страховой компании по возможности необходимо сохранить в неизменном виде, а если это невозможно по причинам безопасности, то до того, как будут устранены последствия страхового случая, следует хотя бы сфотографировать место события», - рекомендует Любовь Кононенко (СК «Согласие»). Так будет меньше поводов для возражений.

И конечно, нужно внимательно отнестись к пакету документов, который предоставляется в страховую компанию при страховом случае. «Как правило, это заявление о событии, оригинал договора страхования (или полис), квитанция об оплате страховой премии, документы, подтверждающие имущественный интерес страхователя (свидетельство о собственности, договор аренды и т.п.), гражданский паспорт, оригиналы документов из компетентных органов», - рассказывает Елена Калинина (СК «Цюрих»). Если чего-то в подобном списке не будет, то выплату получить не удастся.

А вот если страхователь все сделает в соответствии с правилами страхования, то в компенсации ущерба не откажут и выплата может быть весьма солидной.

«Средняя премия по страхованию дачи составляет 6000 рублей в Московском регионе и 3500 рублей в других регионах России, при этом средняя выплата составляет 160 000 рублей и 70 000 рублей соответственно», - говорит Артем Искра, директор центра страхования имущества и ответственности физических лиц ОАО «СК «Альянс».

«Например, по одному из наших полисов была застрахована дача с баней. В бане начался пожар, в результате чего она сгорела, и была выплачена вся страховая сумма по бане. Также зимой в загородный коттедж залезли воры и вынесли часть имущества (в основном бытовую технику), вскрыв при этом специальным инструментом металлические ставни и окно со стеклопакетом. Страхователю была оплачена стоимость похищенного имущества и компенсированы затраты на ремонт стеклопакета и ставень», - сообщает Александр Агапов (СК «МАКС»).

Также известен случай в Московской страховой компании: прошлой зимой у одной дачи от избытка снега обрушилась крыша, основываясь на справках от председателя дачного кооператива и из метеобюро страховая компания выплатила около 400 тыс. руб. при стоимости полиса 3,5 тыс. руб.

Ну а если в выплате все-таки откажут, и неправомерно, то можно написать в страховую компанию письменную претензию со ссылкой на конкретные пункты правил страхования и приложить к ней документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. Если претензия будет обоснованной, то, скорее всего, ее удовлетворят. А если нет, то можно обращаться с жалобой на страховщика в Федеральную службу страхового надзора (ФССН) и в Федеральную службу по финансовым рынкам (ФСФР), а также в суд.

Резюме портала
Дача, которая остается без пристального контроля хозяина на долгие месяцы, – один из самых уязвимых видов загородной недвижимости, наверное, именно поэтому, по данным страховщиков, этот вид страхования набирает популярность и уступает разве что автострахованию (ОСАГО и КАСКО) и страхованию городских квартир. Однако доля застрахованных дач пока еще остается очень низкой: многие дачники либо не знают о такой возможности либо не хотят думать об опасностях, надеясь на авось. И конечно, абсолютно зря, ведь пожары, наводнения и кражи на дачах – не редкость, и ущерб от них бывает весьма серьезным (например, немало случаев, когда дачи выгорали полностью), а защита от этих невзгод стоит совсем недорого – для обычной дачи в пределах 10 тыс. руб. в год, да и выплату получить несложно, если четко следовать правилам страхования. Единственное, что может огорчить, – бюрократия в наших различных инстанциях от метеослужбы до полиции, но все же проще найти время на походы в эти организации, чем пару миллионов на восстановление дачного домика.

Погорельцам в связи с пожаром по закону полагается материальная помощь. Деньги выделяются из бюджета в исключительных случаях:

погорельцам, пострадавшим по вине работников государственных компаний;
людям, потерявшим из-за сгорания дома (квартиры) все имущество и личные документы.

В правовом поле установлены иные способы истребования компенсации погорельцами. Они напрямую связаны со следующими фактами:

наличием страхового договора;
результатами расследования причин возгорания;
собственником жилых помещений.

Важно!
На помощь от властей после пожара дома могут рассчитывать только наниматели квартир (домов) муниципального фонда. Собственникам бюджетные средства выделяются только в исключительных случаях.

Способы компенсирования потерь от пожара

Когда в огне погибает имущество, людям требуется сторонняя помощь. Искать ее нужно в определенном порядке. Дело в том, что после пожара дома следует получить акт МЧС о причинах возгорания. Без этого документа дальше продвинуться невозможно.

Алгоритм действий пострадавших таков:

вызов пожарных и спасение имущества;
ожидание окончания расследования;
получение на руки документа, описывающего причину возгорания;
выработка последующих действий.

Компенсацию при пожаре погорельцам предоставляют такие объекты правоотношений.

Страховая компания при следующих условиях: помещение находится в частной собственности пострадавшего гражданина; заключен договор со страхователями; причина бедствия входит в перечень страховых случаев.
Виновное лицо, если оно выявлено следствием.
Правительство РФ также оказывает помощь погорельцам. Условия определяются в каждом случае отдельно. Например, после пожара дома полностью пришли в негодность; причиной стало стихийное бедствие, террористический акт или иное преступление.
Органы местного самоуправления также имеют право выделить деньги гражданам в связи с пожаром. Решение принимается после изучения обстоятельств бедствия и материального положения пострадавших.

Важно!
Размер компенсации не может превышать 120 000 руб.

Обращение к страховой компании

Такой вариант предусмотрен для собственников жилых помещений, предусмотрительно застраховавших квартиры (дома). Им необходимо обратиться к своему страхователю. Для этого потребуется собрать пакет документов. Они перечислены в таблице ниже.

Документ	Подсказки
Паспорт человека, заключавшего страховой договор, или его наследника (в случае гибели)	Необходимо иметь оригинал и копию. В случае гибели гражданина предоставляются паспорт наследника и свидетельство о смерти владельца дома.
Договор страхования	Необходимо иметь оригинал и три копии.
Бумага о праве собственности на жилье	Дубликат можно взять в органе регистрации, если оригинал пострадал.
Акт МЧС	Предоставляется по заявлению пострадавшего собственника.
Заключение госпожарнадзора о причинах возгорания	Причина должна соответствовать условиям страхового полиса.
Заявление	Рекомендуется заполнять в страховой компании.

Важно!
Если фирма отказывается выплатить денежную помощь застрахованному лицу после пожара дома, то нужно обращаться в суд. То же делается в случае, когда страховщик выделяет сумму, не соответствующую условиям соглашения.

Взыскание средств с виновного лица

Таковой вариант компенсирования потерь в связи с пожаром подходит в том случае, если установлен поджог (). Причем в теории существует два варианта. От конкретной ситуации зависят дальнейшие действия погорельцев.

В судебном заседании проводится определение степени вины поджигателя. Заявитель иска должен предоставить подтверждение стоимости утраченного (испорченного) имущества. Для этого:

собираются документы (чеки, платежки, паспорта и иное);
проводится экспертная оценка (за счет заявителя);
сумма средств, потраченных на работу эксперта, включается в иск.

Денежная компенсация, установленная судебным решением, взыскивается с виновного в принудительном порядке.

Господдержка погорельцам в 2018 году

Власти выделяют помощь людям в связи с пожаром в отдельных ситуациях. Причем определение полного их перечня отнесено к компетенции местных органов самоуправления.

В общем случае на компенсирование части потерь могут рассчитывать следующие граждане (ст. , ЖК РФ):

утратившие жилье из-за стихийного бедствия или преступной деятельности террористов;
пострадавшие от преступной халатности работника госкомпании (газовщиков или электриков, к примеру).

Государство оказывает поддержку гражданам двумя способами: выделением равноценного жилья или выплатой материальной помощи.

Условия выделения бюджетных средств погорельцам вследствие пожара таковы:

причиной возгорания не является поджог;
сгорело единственное жилье семейства.

Кому полагается квартира от властей?

Рассчитывать на получение нового жилья могут только граждане, проживавшие в пострадавших квартирах на условиях социального найма (). В обязанности муниципальных властей входит забота о нанимателях. Если жилье пострадало, то его необходимо заменить на новое. Такая соцуслуга предоставляется в нескольких видах.

Если у муниципалитета есть свободные квартиры, то они распределяются между пострадавшими семействами.
Если таковых не имеется, то до срока, когда власти смогут выполнить обязательства, обездоленным после поджара дома людям предоставляется временная помощь: иное жилое помещение либо средства на наем квартиры.
Если фонд у местных властей отсутствует, то гражданам начисляется материальная компенсация.

Важно!
Иное жилье выделяется по инициативе потерпевших бедствие. Необходимо написать заявление в местной администрации. К нему прилагаются документы из МЧС.

Оформление материальной выплаты

Претенденту на материальную помощь необходимо обратиться в местную администрацию с заявлением. К документу прилагаются такие бумаги:

акт МЧС и заключение о причине возгорания;
документ о праве собственности (при наличии);
экспертное заключение о сумме ущерба;
справка из ЕГРН об отсутствии в собственности иных жилых помещений у нанимателя и членов его семейства;
технический паспорт на сгоревшую квартиру;
выписка из домовой книги;
справка о составе семейства;
справка о доходах взрослых его членов;
реквизиты банковского счета.

Важно!
Матпомощь местные власти оказывают только собственникам, не застраховавшим свое имущество. Наниматели могут претендовать на компенсацию за потерянное имущество (не квартиру).

Заключение

Итак, порядок компенсирования последствий пожара зависит от четырех факторов:

причины возгорания;
степени ущерба;
материального положения пострадавших;
от того, в чьей собственности находилось жилое помещение.

В зависимости от ситуации погорельцы могут претендовать на возмещение утраты со стороны виновника бедствия, страховой компании либо муниципальных властей.

Пожар – одно из самых частых стихийных бедствий.

Результатом пожара зачастую становится полное уничтожение имущества. Что делать, если это произошло?

Возместить ущерб от пожара можно с виновного в нем лица, со страховой фирмы или с государства.

В статье мы рассмотрим варианты получения компенсации от страховой компании и администрации (государственных органов).

Порядок определения ущерба

Ущерб – это повреждение материальных ценностей из-за факторов пожара – огня, дыма, копоти.

Ущерб от пожара включает ущерб недвижимости, транспортным средствам, фондам и оборотным средствам, ценным бумагам и любому личному имуществу.

Ущерб определяется из выписок решений суда, бухгалтерских справок с места пожара, документов страховых компаний и собственников имущества.
Косвенный ущерб определяется для общего определения потерь, но не входит в ведомственный учет.
Ущерб основным фондам собственника (жилые помещения) исчисляется как стоимость последней переоценки минус стоимость остатков. При незавершенном ремонте учитывается выполненный объем работ.
Ущерб оборотным средствам определяется как вычет из стоимости ценностей (цены учета до пожара) оставшихся после пожара ценностей.
Ущерб для застрахованного имущества определяется справкой об ущербе из страховой компании. Для незастрахованного – по документам собственника или по средней величине ущерба на однородных объектах.
Уничтожение ценных бумаг рассчитывается по их номинальной стоимости.
Уничтожение имущества, приобретенного за валюту, переводится в рублевый эквивалент по курсу ЦБ на момент пожара.
Не возмещается ущерб третьим лицам. Исключение – возмещение вреда подразделением.
Ущерб грузам – по документам на него.

Если точная сумма ущерба на момент пожара не установлена, определяется ориентировочная стоимость с дальнейшим приложением справки из бухгалтерии или товарной экспертизы.

Когда компенсирует государство?

За компенсацией ущерба от пожара к государству следует обращаться в последнюю очередь.

Когда нет виновника пожара или он отказывается платить на законных основаниях, или когда имущество не было застраховано.

Государство не обязано возмещать ущерб, и делает это в исключительных случаях.

Администрация может выделить новое жилье из резерва или выплатить компенсацию для покупки при условиях:

Пожар случился по вине государственных служб. Например, электрик из ЖЭКа неправильно подсоединил проводку, а позже ее замкнуло.
Граждане остались без средств к существованию, сгорело все имущество, личные вещи и единственное жилье.
Дом должен быть в собственности пострадавших (общая или доля).
Пожар случился по вине стихийного бедствия.

Суммы компенсации от государства в любом случае будут небольшие, примерно до 120000 рублей и выше.

Список документов

Для обращения в администрацию по вопросам компенсации следует собрать документы:

Паспорт.
Документ, подтверждающий право собственности на дом.
Документ, удостоверяющий факт пожара или акт о пожаре (подлинник с копией).
Документы из суда с определением виновных и причин пожара.
Отказ в возбуждении дела при пожаре.
Технический паспорт личного дома и выписка из домовой книги.
Реквизиты счета в кредитной организации.
Справки из Ростехинвентаризации и службы государственной регистрации, кадастра и картографии об отсутствии другого жилья каждого члена семьи из домовой книги.

Размер страховых выплат

На компенсацию ущерба при пожаре можно рассчитывать, если с ней был заключен страховой договор и пожар признан страховым случаем.

Для взыскания ущерба потребуются документы:

Заявление о возмещении страховки при страховом случае.
Паспорт.
Страховой полис.
Документы на право собственности.
Акт о пожаре и заключение экспертизы Государственного пожарного надзора о причинах возгорания.
Иные документы, предусмотренные в страховых компаниях.

Часто сумма страховки не покрывает всех убытков. Оставшиеся убытки можно истребовать с виновника пожара через суд. Ответчиком по этим делам может быть и страховая компания.

Порядок получения компенсации

Если вы пострадали в результате пожара и решили обратиться за компенсацией к государству, то законом установлен срок подобного обращения в 2 года.

Перед походом в администрацию следует собрать все документы о пожаре, а также желательно провести независимую экспертизу возгорания.

В Администрацию города или района подается заявление, где описываются причины пожара и мотивы, побудившие требовать компенсации от государства.
Заявление рассматривается и выносится решение. Сроки рассмотрения зависят от региона.
Величина возмещения определяется специальной комиссией, издающей акт о возмещении вреда.

Процедура возмещения вреда от пожара в страховой фирме определяется в уставных документах по принципу законности. Для уточнения обращайтесь заранее в свою организацию.

Компенсация морального вреда

При возмещении материального вреда с виновника пожара через суд можно потребовать и возмещение морального вреда.

Моральный вред признается тогда, когда человеку были нанесены физические и нравственные страдания при нарушении его прав.

Моральный вред за нарушение не имущественных прав может быть выплачен через суд всегда, а вот за нарушение прав по имуществу (в том числе пожар) только в некоторых случаях.

Факт утраты имущества не является основанием признать наличие морального вреда. Истец в суде должен доказать, что страдания были и что они были именно в результате порчи имущества пожаром.
Размер морального вреда истец определяет сам, но реальную величину выплат постановляет суд.

Если пожар произошел в соседней квартире

Если ваша квартира пострадала из-за тушения пожара в другой квартире (огонь, задымление или залив водой пожарниками), то на основании п. 1 ст. 15 ГК РФ вы можете потребовать от собственника квартиры полного возмещения ущерба.

Правило о возмещении убытков лицом, причинившим вред, общее (ст. 1064 ГК РФ). При этом возместить вред можно путем предоставления такой же вещи, ремонта или возмещения убытков с помощью денег (ст. 1082 ГК РФ).

Вина за причинение вреда при крайней необходимости, когда нельзя было избежать этого иными средствами, определяется судом и может быть возложена как на виновника, так и на лицо, в интересах которого он действовал.

Пожарники и иные лица, участвовавшие в тушении пожара, при причинении вреда имуществу из-за крайней необходимости от ответственности освобождаются.

Страховые выплаты после пожара - это всегда существенная помощь пострадавшим, фактически единственный шанс минимизировать ущерб и получить средства к существованию в этот нелегкий период. Однако даже при наличии полиса не всегда можно получить данные средства, ведь именно в случае пожара компании отказывают чаще всего. Получить компенсации при пожаре дома со стороны страховщика все же возможно, судебная практика, ложившаяся в стране, чаще оказывается на стороне пострадавшего, но не страхователя. Наш поможет выиграть суд: профессионально, выгодно и в срок.

Как и куда обращаться при наступлении страхового случая после пожара?

Существует определенный перечень того, что делать, если сгорел застрахованный дом:

найти полис и документы, подтверждающие личность;
получить копию заключения о происшествии и его причинах;
оценить ущерб и задокументировать;
написать со стороны страховщика.

После этого необходимо дождаться ответа компании и назначения экспертизы уже с их стороны.

Возможны три варианта развития событий:

наименее вероятный: экспертиза подтверждает оценку владельца , страховщик соглашается с выплатой.
наиболее распространенный: сумма ущерба оказывается значительно заниженной , страховщик соглашается выплатить только ее, а владелец имущества может либо согласиться, либо подать в суд.
не менее распространённый: страховщик после оценки признает случай не страховым и отказывает в выплате совсем. В этом случае следует сразу обращаться в суд, приложив к заявлению все документы для взыскания ущерба от пожара со страховой компании и результаты экспертизы.

Когда могут отказать в страховой выплате после пожара?

Чаще всего недобросовестные страховщики ссылаются на тот факт, что возгорание произошло по вине другого владельца соседнего жилья . Этот пункт действительно может быть отдельно прописан в договоре, но его можно и нужно оспаривать, поскольку закон таких исключений не предусматривает.

Еще одна распространенная причина отказа - вина самого владельца . Неисправная плита или газовая колонка, старая проводка - все это не причины для отказа в выплате. Если страховая ответила, что не страховой случай при пожаре дома и указала именно эту причину, следует напомнить ей, что, согласно закону, это не умышленное уничтожение имущества, а потому и причин для отказа попросту нет. Порядок получения страховой выплаты при пожаре будет определен уже судом после тщательного разбирательства. Однако владельцу следует приготовиться к солидным судебным издержкам, поскольку доказать что-либо в случае пожара крайне непросто.

Иные возмещения ущерба при пожаре

Следует учесть, что российское законодательство предусматривает еще ряд компенсаций пострадавших при пожаре к ним в частности относятся:

в случае, если жилое помещение не застраховано, собственнику следует обратить внимание на взыскание суммы ущерба с виновника данного события. В данном случае, если лицо умышленно причинило вред путем поджога можно компенсировать ущерб путем подготовки гражданского иска в уголовном деле.
компенсация предоставляемая государством, данные выплаты имеют место в крайних случая и при совокупности определенный условий, а именно пожар вызван каким либо стихийным бедствием, жилое помещение находится в собственности пострадавшего, жилье является единственным.

Спор со страховой организацией по страховой выплате

Следует подробно рассмотреть ситуации, когда страховая организация отказывается признать происшествие страховым случаем или должным образом не оценивает, причиненный ущерб.

Данные происходит, как правило, в судебной инстанции. Однако прежде чем составлять исковое заявление и готовиться к судебной борьбе с страхователем необходимо рассмотреть вопрос досудебного порядка урегулирования данного спора.

В данном случае следует рассмотреть претензионный порядок урегулирования, при этом пострадавшие нередко задаются вопросом, правильно и максимально эффективно с целью увеличения их шансов на полноценную страховую выплату. Для решения данного вопроса лучше обратиться к нашим опытным адвокатам, имеющим в данной области огромный опыт.

Не следует также забывать о государственном контроле за деятельностью страховых компаний и возможностью обращения с жалобой на не неправомерные действия страховой организации.

Практика разрешения данных жалобы разнообразна, в том числе не всегда в пользу потребителя, ввиду чего окончательно данный спор сможет быть разрешен только в суде.

ПОЛЕЗНО : смотрите видео нашего канала YouTube про возмещение страховой выплаты, если страховая не платит, какие действия будут наиболее эффективными в восстановлении права. Пишите в комментариях свой вопрос и адвокат по страховым случаям ответит Вам бесплатно: профессионально и в срок.

Однако если Вы все же решили обратиться в государственный орган следует учесть, что обращения, как правило, адресуются в органы прокуратуры, Роспотребнадзора, большей популярностью также пользуется . Данные органы полномочны провести проверку деятельности страхователя, обязать устранить нарушения законодательства РФ.

Если Вам интересен представленная информация ознакомьтесь также: , статья содержит очень полезный материал. Обращайтесь к нашему адвокату, который поможет советом, составлением процессуального документа, представительством в страховой и судебных органах. Решим Вашу проблему вместе уже сегодня.

со стороны государства
от страховой компании

Компенсация от государства

заявление
паспорт
банковские реквизиты

акт о пожаре и его причинах

номер полиса страхования
адрес, где произошел пожар
дату и время пожара

Дознаватель выносит решение:

Акт о пожаре.

Согласно статистическим данным, в России в 2017 году произошло 132 406 пожаров с общим ущербом 14 133 642 тысяч рублей. Чаще всего пожары случаются в жилых зданиях и помещениях. Одной из главных причин возникновения пожара, по статистики МЧС, является неосторожное обращение с огнем. Пожар доставляет людям очень много проблем, они связаны с потерей жилья, имущества, документов. После такой трагедии, помощью станет возмещение ущерба.

Как возместить ущерб после пожара

Существует несколько вариантов возмещения ущерба:

со стороны государства
за счет средств виновного лица
от страховой компании

Компенсация от государства

После крупного пожара, например, в многоквартирном доме, когда выгорело несколько жилых помещений, государство выделяет погорельцам резервное жилье и денежные компенсации. Если жилье подлежит восстановлению, квартиры ремонтируют за счет бюджетных средств.

Если во время пожара ущерб был среднего масштаба, и жилье признано пригодным для проживания, можно рассчитывать только на денежную компенсацию.

Со всеми документами и вопросами о компенсации необходимо, в первую, очередь обратиться в районную администрацию.

Условия для получения денежных средств после пожара:

Возгорание должно иметь стихийный, а не умышленный характер.
Постройка должна находиться в собственности пострадавшего лица.
Поврежденное помещение должно быть единственной жилплощадью гражданина и его семьи.

Для оформления выплаты необходимы документы:

заявление
паспорт
документы, подтверждающие право собственности на жилье
акт противопожарной службы о причине возгорания и процедуре тушения
заключение следственных органов о причинах пожара
справка из БТИ об отсутствии иного жилища
справка о постановке жилища на кадастровый учет
банковские реквизиты

Компенсация за счет средств виновного лица

Ответственность за косвенный вред несет лицо, с территории которого распространялся огонь. Например, если ваша квартира загорелась после того, как возгорание произошло у соседа, по причине неосторожного обращения с огнем, то он будет считаться виновным лицом и у него появится обязанность возместить вам вред, причиненный пожаром. Вина соседа при этом, должна быть доказана следственными органами.

Чтобы получить от виновника пожара компенсацию, необходимо направить в его адрес следующие документы:

акт о пожаре и его причинах
копию акта из эксплуатационной организации о соответствии помещения необходимым нормам пожарной безопасности
досудебную претензию, написанную (напечатанную) в свободной форме на имя виновника с просьбой о возмещении ущерба в досудебном порядке
чеки по затратам, связанным с пожаром
копию отчета об оценке, если она проводилась

Получение компенсации со стороны виновного лица достаточно затруднительно, потому что он сам находится в непростом положении и вряд ли у него есть средства на возмещение вреда третьим лицам.

Компенсация от страховой компании

Компенсация при пожаре от страховой компании оплачивается при условии:

Квартира застрахована от пожара.
Возгорание признано страховым случаем.

Чтобы получить выплату по возмещению вреда, причиненного пожаром, пострадавшему необходимо обратиться в свою страховую компанию. Страховщик оценивает размер ущерба, а также смотрит, относится ли пожар к страховому случаю. Для этого помещение обследуют эксперты и составляют свое заключение. Если случай признают страховым, пострадавший получает компенсацию.

Причины возгорания, которые относятся к страховым рискам

Получить выплату по возмещению вреда, причиненного пожаром, возможно при следующих обстоятельствах:

застрахованное имущество было повреждено огнем, продуктами горения, высокой температурой;
имущество было повреждено во время тушения пожара.

По риску пожар не является страховым риском:

ущерб, полученный в результате тепловой обработки застрахованного имущества;
ущерб, нанесенный застрахованному оборудованию, приборам, технике, подключенным к электросети, в результате короткого замыкания, перегрузки в электросети.

Во многих компаниях последний пункт признается страховым случаем, детали необходимо уточнять при заключении договора страхования.

Порядок действий при наступлении страхового случая

При возгорании незамедлительно заявить о происшествии в пожарную службу 112 и управляющую компанию.
При возможности, принять необходимые меры по предотвращению распространения огня.
При первой возможности позвонить в страховую компанию.
Не позднее трех суток, когда стало известно о пожаре, письменно уведомить страховщика о случившемся.

Письменное уведомление должно содержать следующие сведения:

номер полиса страхования
адрес, где произошел пожар
дату и время пожара
сведения о характере, причине и обстоятельствах ущерба
описать свои действия во время пожара
прописать сумму предполагаемого ущерба

Предоставить сотруднику страховой компании доступ для осмотра помещения.

Необходимые документы для получения компенсации

Чтобы получить выплату по возмещению вреда, причиненного пожаром, страхователь должен предоставить ряд документов:

Договор страхования и квитанцию об его оплате.
Заявление на выплату страхового возмещения.
Чеки, подтверждающие факт приобретения, стоимость застрахованного имущества на день страхового случая (если таковые имеются).
Документы, подтверждающие право собственности жилья (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, договор аренды и т.п.).
Перечень поврежденного или утраченного имущества, с указанием стоимости.
Документы, выданные компетентными органами.

Кто какие документы выдает после пожара

Чтобы понять алгоритм действий после пожара, где какие справки и документы брать, ниже рассмотрим схему расследования пожара.

Прибывают пожарные и тушат огонь. Начальник караула пожарной охраны составляет акт о пожаре.
Прибывает дознаватель государственного пожарного надзора (и специалисты испытательной пожарной лаборатории).

2.1. Дознаватель производит осмотр места пожара.

2.2. Производит выемку вещественных доказательств.

2.3. Проводит опрос свидетелей и потерпевших.

2.4. Специалисты испытательной пожарной лаборатории фотографируют место пожара и проводят полевые исследования.

2.5. Вы подписываете протокол осмотра.

Дознаватель выносит решение:

3.1. Возбудить уголовное дело.

3.1.1. Дело передаётся в следственные органы в районный отдел внутренних дел.

3.1.2. Дело передаётся в следственные органы при Прокуратуре.

3.1.3. Дело расследуется самим Управлением государственного пожарного надзора.

3.2. Отказать в возбуждении уголовного дела. Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела передаётся потерпевшим от пожара вместе с актом о пожаре.

После всех действий, потерпевшая сторона должна иметь на руках следующие документы:

Акт о пожаре.
Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.
Собственные материалы, документы:

3.1. Фотографии последствий пожара (если есть).

3.2. Чеки, подтверждающие покупку того или иного имущества (при наличии).

Сколько времени ждать документы из противопожарной службы

Как правило, на действия направленные на проверку по факту пожара уходит 3 дня, но она может быть продлена до 10 дней. При особых случаях, если в пожаре были погибшие, на проверку уходит месяц.

Если органы отказали в выдаче каких-либо документов, запрошенных страховой компанией, страхователь отправляет страховщику копию соответствующего запроса и письменного ответа на него.

Сколько можно получить денег по страховке и как посчитать

Страховая сумма устанавливается при заключении договора страхования. Размер ущерба определяется после осмотра помещения и анализа документов, подтверждающих размер вреда, причиненного пожаром. Размер страхового возмещения не может быть больше суммы причиненного ущерба, и также не может превышать установленных договором страховых сумм.

Страховое возмещение выплачивается:

при полной гибели имущества – в размере восстановительной стоимости застрахованного имущества на дату страхового случая.
при повреждении имущества – в размере восстановительных расходов, но не выше страховой суммы.

Если при заключении договора имущество было застраховано ниже реальной стоимости, то выплата будет пропорциональной. Например, если всю свою бытовую технику при страховании, чтобы сэкономить на стоимости полиса, вы оценили в 10 000 рублей, то и при возмещении ущерба вы получите 10 000 рублей.

Если вы оценили отделку в доме на 50% ниже реальной стоимости, например, не на 500 000 рублей, а только на 250 000 рублей, то по факту вы получите пропорциональную компенсацию. При повреждении помещения, где реальная стоимость восстановительных работ составит 50 000 рублей, страховая выплата будет 25 000 рублей.

Подведя итог, можно сделать несколько выводов:

После пожара пострадавшая сторона имеет право получить компенсацию от государства, виновного лица или страховой компании.
Чтобы получить компенсацию необходимо соблюсти ряд бюрократических правил.
Для каждого из способов получения компенсации требуется предоставить акт о причине возгорания, который составляется противопожарной службой.

Самой надежной и полной защитой от последствий пожара станет страхование своего жилья и гражданской ответственности.

Подробно о видах страхования и рисках, от которых вы можете защитить дом, смотрите на странице: